目的就是将官府影响排除在货币管理之外，以免形成滥发的危机，采取公行这种传统商业组织形态，更容易取信于商人，更容易让人接受。
为了进一步取信于商人，同时更快的融入广州商业中，周琅还请了十三行伍家的子弟来担任公行的行首，这个人就是后世大名鼎鼎的伍秉鉴，此时还是一个野心勃勃的年轻商人。
正是在伍秉鉴手里，将怡和行打造成了第一商行，后来纵横香港的怡和洋行就是借了怡和行的名字。
此时的伍秉鉴还是一个不到三十的年轻人，而他跟他哥哥伍秉钧一起经营怡和行已经五六年了，神奇的躲过了几次十三行商人的浩劫，现在随着潘家的退出，怡和行已经是事实上的广州第一商行。
两兄弟取得这样的成就，完全归于运气是不可能的。而是俩人有魄力，敢开创，又能抓住机会。他们有那种开创性商人的脾性，这一点跟周琅极其相似。
其实他们开办怡和行，他们的父亲伍国莹是不支持的。伍国莹曾经做过行商，但忍受不了官府无休无止的勒索，甚至卷款潜逃了一段时间。后来就退出了十三行，以一个普通茶商的身份经营，家业做的也很大，高达数百万两银子。是潘家的大供应商之一。
伍国莹、潘振承这样的豪商，已经不看好十三行贸易前景，可两兄弟竟然十分渴望加入这个行业，他们认为对外商业大有可为。俩人不到二十岁就开始帮父亲经营生意，做生意的本事是有的，但他们的父亲不看好他们的眼光，坚决不支持他们去做行商。
拗不过兄弟二人，只给了俩人一万两银子，然后就生气不管他们了。两兄弟于乾隆五十七年（1792年）联合应募洋商，手里只有1万两银子，只能用来上下打点，连领牌照的钱都不够，行商的领牌费在3万两至10万两之间，俩人的营运资金全部是自行解决的。
俩人最大的机遇，是他们跟美国商人建立了紧密的联系，十三行中都有自己固定的客户，潘家跟最大的那些洋商做生意，进口茶叶最多的瑞典人，英国人都是潘家的座上宾，而资本不足的伍家兄弟看上的是同样初入贸易的美国商人。
结果美国贸易发展很快，短短几年就超越了其他国家，成为广州贸易中，仅次于英国人的第二大势力，伍家兄弟也借此成为仅次于潘家的第二大行商。
所以上次周琅邀请十三行商人出山，也就只有伍家和蔡家出面，蔡世文是迫于无奈，已经资不抵债，不做生意还能做什么，伍秉钧却是相对积极主动。
至于这次周琅请伍秉鉴帮自己做事，就是伍家的第一次机会了。伍秉钧大力支持弟弟担任货殖银钱公行行首，并利用自己的人脉，资本积极帮忙奔走。至于怡和行的生意，少了伍秉鉴并不碍事，这些年主持者一直都是伍秉钧，而且时人评价，伍秉钧才是一个商业奇才，要不是短命，伍秉鉴后来的成就应该归属他哥哥。
伍秉鉴也不负众望，周琅建立的各种标准商业账册，他很快就掌握了原理，然后将账目做的明明白白。并且通过向经营最良好的商行放贷，短时间内不但把货殖银钱公行的业务做了起来，借出去了两千多万两银子，一直能够如期收回本金和利息，同时帮助外贸行业的商行迅速恢复了经营，最大的得益者就是蔡世文家族，他们总算是缓过了一口气，先是借了八百两银子，还清了之前积欠的高利贷款，然后用这些借款迅速恢复了自家生意，虽说规模上没有以前那么大，但扭亏为盈了。
支持国内商人是周琅的初衷，伍秉鉴还开拓洋商业务，利用自家的人脉关系，他先是说服美国人通过货殖银钱公行提供担保，来进行各种交易，由于十三行的突然退出，过去洋人们习惯的担保制度结束，他们一时找不到可靠的货源，大批中小商人倒是愿意跟他们做生意，可他们不放心，有货殖银钱公行提供担保，交易往来中也是以账目往来为主，降低了现银交割的麻烦，同时质量上有伍秉鉴的保证，也可以信赖。所以美国人马上将自己的金钱往来，交给了货殖银钱公行。之后其他洋商发现了奥妙后，也积极采纳。
结果大量洋人的银子存入货殖银钱公行的账户，伍秉鉴大量放贷的同时，不但没有降低库存白银，还能保持在一个充足的水平，这是超过周琅期望的部分，有能力的人，总是能够脱颖而出。
当然货殖银钱公行也不是完全变成了过去十三行的替身，首先这是一家现代银行，周琅请来了荷兰人作为顾问，经营的一直都很规矩。至于伍秉鉴发展出来的贸易担保业务，其实也是银行业务之一，只是一般银行担保的是资金，而不是商品质量。
除了开拓业务之外，货殖银钱公行还负责对广州银行业进行管理。